1、內扣法：基金收益=贖回當日單位凈值×份額×（1-贖回費率）+紅利-投資金額，而份額=投資金額×（1-認/申購費率）÷認/申購當日凈值+利息；

2、外扣法：基金收益=贖回當日單位凈值×份額×（1-贖回費率）+紅利-投資金額，而份額=投資金額×（1+認/申購費率）÷認/申購當日凈值+利息。

基金倉位怎樣看

1、基金用戶可以通過十大重倉股持有市值占基金資產凈值的占比，來看基金投資的分散度。假如持股集中度比較高，那么基金的風險、波動率也會更高；

2、假如某只基金較早重倉且一直持有，那么該只股票的投資基金乃是有較強大的積累和研究，對該行業的投資也有屬于個人的理解；

3、用戶還可以將基金發布的十大重倉股明細與前幾季度做對比，觀察持股的持續性。依照基金的特點來看，假如相同的股票數量較多，表明持股的延續性比較高，基金的調倉頻率低。

基金用戶在看基金倉位的時候，是需要看重倉股持有市值占基金資產凈值的比例，還可以看到基金經理持股的持續性。

為什么買基金總是虧錢

1、基金投資組合不合理：好多用戶買基金喜歡買很多只，覺得那樣可以分散風險，在具體步操作時卻陷入誤區。因為如果買的多只基金都是同類型的基金，對分散風險的功效會大打折扣；

2、喜歡跟風交易、追漲殺跌：好多用戶在買基金時，沒有既定目標和實際方法，而是看到什么基金漲得好就買什么。這類方法在牛市中也許沒什么問題，可真正的牛市可能幾年才可以碰到一次，而別的情況下用這種方法來買基金，就很容易虧損；

3、喜歡做短線、拿不住基金：從長期來看，絕大多數基金都是能賺錢的，甚至包含那些風險較高的股票基金和混合基金。可對許多基金用戶而言，卻不想要長期持有一只基金，或是沒有耐心長期持有一只基金，只想通過短線快進快出實現盈利。但是，基金產品實際上并不是適合做短線的投資產品。